Resolvemos las principales dudas sobre seguros para empresas en Chile: contratación, comparación de coberturas, Responsabilidad Civil, D&O, Cyber, Incendio, Salud, Garantías, Crédito, renovación y gestión de siniestros.
Los seguros que necesita una empresa dependen de su actividad, patrimonio, contratos y principales riesgos. Entre los más habituales están Incendio y Adicionales, Responsabilidad Civil, D&O, Cyber, Transporte, Garantía, Crédito, Salud y Vida Colectiva.
Lo recomendable es realizar un diagnóstico de riesgos antes de contratar o renovar.
Un corredor asesora a la empresa para identificar sus riesgos, definir coberturas, solicitar y comparar cotizaciones, negociar con las aseguradoras y acompañar al cliente durante la vigencia de las pólizas y frente a un siniestro.
En la mayoría de los seguros, la empresa no paga un honorario adicional directamente al corredor. Habitualmente, el corredor recibe una comisión de la compañía aseguradora incluida dentro de la prima.
Es importante que el cliente conozca claramente las condiciones del servicio y del seguro contratado.
Conviene evaluar su experiencia en seguros corporativos, capacidad técnica, conocimiento del mercado asegurador, servicio frente a siniestros, acceso a distintas compañías y capacidad para comparar alternativas más allá del precio.
También es importante contar con un equipo que conozca el negocio y los riesgos específicos de la empresa.
La mejor forma es comparar la póliza vigente con alternativas del mercado, revisando no solo la prima sino también tasas, deducibles, límites, sublímites, exclusiones y coberturas.
Un seguro más barato no necesariamente representa una mejor alternativa.
No basta con comparar la prima.
También deben revisarse los montos asegurados, límites, sublímites, deducibles, exclusiones, cláusulas, garantías, coberturas adicionales y calidad de las aseguradoras.
Un corredor puede comparar alternativas de distintas compañías y representar los intereses del cliente durante la contratación, administración y gestión de siniestros.
La compañía aseguradora, en cambio, comercializa sus propios productos.
Fuente oficial: CMF — Información sobre corredores de seguros
Porque las aseguradoras pueden ofrecer precios, deducibles, límites y condiciones diferentes para un mismo riesgo.
Comparar varias alternativas permite tomar una decisión considerando tanto el costo como la calidad de la cobertura.
Sí. Una empresa puede designar un nuevo corredor para administrar sus seguros de acuerdo con los procedimientos aplicables.
Antes de realizar un cambio es recomendable revisar las pólizas, vencimientos y procesos de renovación o siniestros que se encuentren en curso.
Protege a la empresa frente a determinadas demandas de terceros por daños materiales, corporales o perjuicios derivados de su actividad.
Las coberturas y exclusiones deben adaptarse al giro, instalaciones, contratos y operaciones de cada empresa.
El seguro D&O —Directors & Officers— está diseñado para proteger a directores y ejecutivos frente a determinadas demandas relacionadas con decisiones tomadas en el ejercicio de sus cargos.
Dependiendo de la póliza, puede contemplar gastos de defensa y otras responsabilidades cubiertas.
Puede cubrir consecuencias económicas asociadas a ataques informáticos, ransomware, filtración de información, interrupción de sistemas, recuperación de datos y responsabilidad frente a terceros.
Las coberturas varían según la póliza y el nivel de exposición tecnológica de cada empresa.
Además del incendio, una póliza puede incorporar coberturas como terremoto, daños por agua, riesgos de la naturaleza, robo y otros daños materiales.
También puede complementarse con cobertura por perjuicio por paralización.
Es una cobertura que busca proteger el resultado económico de una empresa cuando un siniestro cubierto afecta o interrumpe su operación.
Puede contemplar pérdida de margen y gastos adicionales durante el período de recuperación del negocio.
Es un seguro contratado por una empresa para complementar la cobertura de salud de sus trabajadores y, según el plan contratado, de sus cargas familiares.
Al comparar alternativas es importante revisar cobertura, topes, deducibles, prestadores, condiciones de reembolso, siniestralidad y costo.
Es una alternativa utilizada para garantizar el cumplimiento de determinadas obligaciones contractuales.
Puede utilizarse, dependiendo del caso, para garantizar seriedad de una oferta, fiel cumplimiento de contrato, correcta ejecución de obras u otras obligaciones.
El seguro de Crédito protege a una empresa frente al riesgo de no pago de determinadas cuentas por cobrar comerciales, de acuerdo con las condiciones de la póliza.
Además de transferir parte del riesgo, puede apoyar la gestión y evaluación de la cartera de clientes.
Se deben revisar los activos asegurados, nuevas ubicaciones, actividades, contratos, límites, deducibles, siniestros, coberturas y cambios ocurridos durante el año.
Renovar automáticamente una póliza sin actualizar estos antecedentes puede generar brechas de cobertura.
El corredor acompaña al cliente en la denuncia, recopilación de antecedentes, coordinación con la aseguradora y liquidador y seguimiento del proceso.
Una buena gestión de siniestros es una parte fundamental del servicio de corretaje.
Conversa con el equipo de Mi Portal Seguro para revisar tus riesgos, coberturas y procesos de renovación.
